Всем привет! Сегодня мы поговорим про электронные платежные системы . Я расскажу, для чего они нужны и какими бывают.
Что такое электронные платежные системы
Виртуальные платёжные системы предназначены для оплаты услуг через Интернет. Т.к. деньги переводятся на счёт быстро, способом пользуются крупные компании, операторы сотовой связи, банки и т.д.
По схеме оплаты они делятся на:
- кредитные (работают с кредитками);
- дебетовые (работают с цифровой наличностью и чеками).
Про электронные валюты
В лексиконе экономистов и простых пользователей интернета уже прочно укоренился термин «Электронные деньги » либо «ЭПС ». В системе вращается не наличная, а виртуальная валюта. Эти деньги люди быстро передают по Сети с одного кошелька на другой. При желании каждый человек в любую минуту может обменять электронные финансы на наличные и безналичные средства.
Платежные системы в Интернете стали уже обычным делом. Особенно они популярны среди тех, кто по работе или ради развлечений проводит время в Сети.
Достоинства и недостатки
Используя электронные платежные системы, человек получает такие выгоды:
- быструю скорость покупки товаров и проведения других операций;
- невысокие комиссии по сравнению с настоящими магазинами;
- простоту открытия электронного кошелька;
- полный контроль над своими доходами и расходами.
Но есть и ряд минусов, из-за которых многие не доверяют виртуальной валюте:
- деанонимность – все переводы фиксируются на серверах сервиса. Для полного доступа необходимо выкладывать свои персональные данные, включая информацию из паспорта.
- Риск взлома – хакеры часто взламывают кошельки людей. Шанс, что у вас ограбят квартиру, значительно ниже.
- Блокировка средств. Пользователь при регистрации заключает с платежной системой специальный договор.
Использование
Практически все виртуальные платежные системы работают одинаково. Чтобы начать пользоваться любой из них, нужно зарегистрироваться и создать кошелёк.
Выбирая «платёжку», следует руководствоваться её возможностями, чтобы она полностью удовлетворяла ваши потребности.
Самыми популярными Электронная платежная система в русскоязычных странах считаются:
- Advcash
- Qiwi
- Perfect Money
- Payeer
- Bitcoin
- Самые популярные Электронной Платежной Системы
Регистрация всегда бесплатная. После неё следует понять, как именно вы будете получать деньги за кошелёк. Один из распространённых вариантов – передать его номер работодателю.
Покупая товары или оплачивая услуги, нужно пополнять свои кошельки бумажными купюрами. Сделать это можно через:
- платёжные терминалы;
- обменные пункты;
- банкоматы.
Регистрируясь в электронной системе, нужно вводить только те данные, которые соответствуют действительности. Если возникнет необходимость, техническая поддержка потребует от пользователя персональную информацию. Когда владелец счёта не может предъявить удостоверение личности, то его кошелек могут заблокировать.
Итоги
Теперь вам известны все теоретические основы о платёжных системах. Решайте сами, какую из них будете использовать. Рекомендуется зарегистрироваться сразу в нескольких и посмотреть на преимущества каждой из систем.
Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.
С вами Елена Зайцева - финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.
1. Что такое электронные платежные системы
Электронная платежная система (ЭПС) - это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.
Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт - закон «О национальной платежной системе».
Электронные платежные системы позволяют:
- оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
- приобретать товары в интернет-магазинах;
- выводить средства на банковские карты и счета;
- обменивать валюту;
- переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.
Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.
Для расчетов используются электронные деньги - виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.
Особенности цифровой наличности:
- Выпускаются только в электронной форме.
- Обеспечены реальными деньгами.
- Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
- Хранятся на электронных носителях.
- Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.
Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках - так называется счет пользователя в выбранной системе.
2. Как они работают
Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.
Упрощенно схема работы следующая:
- на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
- по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
- владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
- контрагент получает электронную валюту;
- система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.
После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.
Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.
Часто операции проходят через посредников.
Пример:
Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника - организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.
В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.
Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.
3. На чем зарабатывают электронные платежные системы
Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.
Дополнительный заработок ЭПС получают от:
- Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию - предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
- Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат - один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
- Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.
Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка - плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.
4. Преимущества и недостатки
Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.
Пользователь от таких расчетов получает:
- удобство - операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
- надежность - при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
- неограниченность использования - цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
- бесплатное сопровождение - за обслуживание кошелька плата не взимается;
- высокую скорость платежей - многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
- прозрачность - все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.
Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:
- необходимость подтверждения личности - для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
- ограничения в использовании - не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
- комиссии - некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
- трудности с восстановлением - при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.
Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.
Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:
5. Какие бывают виды ЭПС
Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.
Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.
Кредитные
Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой - шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.
Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.
К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.
Дебетовые
Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.
Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.
Принцип их работы следующий:
- Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
- Документ переводится получателю через арбитраж системы.
- Сервис проверяет чек.
- Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
- Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.
Цифровые чеки используют ограниченное количество систем - NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.
6. ТОП-5 электронных платежных систем в России
Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.
Webmoney
Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.
Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.
Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.
Яндекс.Деньги
Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.
Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков - анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.
У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года - 200 рублей.
PayPal
Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.
Главное преимущество сервиса - перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.
Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.
Qiwi
Предлагает упрощенную регистрацию - для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.
Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.
Payeer
Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.
Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.
Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:
№ | Название сервиса | Комиссия за вывод на карту | Комиссия за вывод на счет |
1 | Webmoney | 2,5% + 40 рублей или 2%, если сервис найдет встречную заявку от другого участника | Зависит от предложений других участников, в среднем 2% |
2 | Яндекс.Деньги | 3% + 45 рублей | 3% + 45 рублей |
3 | PayPal | Бесплатно при условии использования средств с кошелька | |
4 | Qiwi | 2% + 50 рублей | 2% + 15 рублей |
5 | Payeer | От 0% до 5% | От 0% до 5% |
7. Заключение
Теперь, зная основную информацию об ЭПС, вы без труда выберете подходящую под ваши потребности.
Главное - обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.
Вопрос к читателям:
Считаете ли вы возможности виртуальных денег полезными лично для вас?
Желаем вам найти удобную, функциональную и комфортную в использовании систему электронных платежей. Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим!
Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.
Перечень платежных систем
Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:
- "Яндекс. Деньги";
- "Mail.ru.Деньги";
- Webmoney;
- Paypal;
- Visa;
- MasterCard;
- "Мир";
- Perfect money;
- Money mail;
- "ПРО100";
- Qiwi;
- Alipay.
Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.
"Яндекс.Деньги"
В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.
К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.
Webmoney
Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов - важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.
Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.
PayPal
В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.
Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.
"Мир"
В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:
- снятие наличных;
- совершение мобильных и бесконтактных платежей;
- оплата покупок в торговых сетях.
Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.
Visa
Visa - платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» - лишь 30 %.
На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.
Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:
- Visa Electron;
- Visa Classic;
- Visa Gold;
- Visa Platinum.
Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.
Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.
03.07.13 47.5KЭлектронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.
Основные признаки электронных денег:
- осуществление эмиссии в электронном виде;
- хранение на электронных носителях;
- гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
- признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.
Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).
Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.
История появления электронных денег
Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.
Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.
Принципы функционирования электронных денежных систем
Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.
В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:
- Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
- Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
- Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.
При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.
Преимущества электронных денег:
- Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
- Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
- Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
- Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
- Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.
Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.
Недостатки:
- Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
- Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
- За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
- Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
- Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
- Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.
Хранение и использование электронных денег
Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.
Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?
Эмитенты электронных денег
Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений. В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью. В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.
Электронные платежные системы в России
Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.
Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….
«WebMoney»
«WebMoney », позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.
По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.
Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению. Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU). Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).
Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.
Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.
При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.
Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:
- банковский, почтовый или телеграфный перевод;
- посредством системы «Western Union»;
- покупкой предоплаченной карты;
- путём внесения наличных в обменных пунктах;
- через электронные терминалы;
- с электронных кошельков других участников системы.
Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.
А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:
- перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
- использование услуг обменного пункта;
- через систему «Western Union».
Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.
C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.
«Яндекс.Деньги»
Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО «Яндекс.Деньги » в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».Используется два типа счетов:
- «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
- «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.
Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».
Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.
Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.
Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.
Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:
- конвертируя электронные деньги других систем;
- путём банковских переводов;
- через платёжные терминалы;
- внося наличные в пунктах продаж;
- через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
- с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).
Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:
- переводом на карту или банковский счёт;
- получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
- через систему переводов.
Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.
«PayPal»
«PayPal » — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.
Как выбрать лучшую платежную систему? Наверняка, при запуске Интернет-проекта, каждый сталкивался с этим вопросом. Действительно, у каждого бизнеса существует множество требований по срокам вывода поступающих средств, максимальному размеру комиссии, необходимой простоте интеграции и удобству для покупателей. Кроме того, Интернет-бизнес бывает разного уровня рисковости и часто ведется от юридических лиц из оффшорных зон , что конечно, требует нестандартных решений . Далее мы рассмотрим основные существующие сегодня электронные платежные системы Интернета, а точнее их типы с преимуществами и недостатками каждого.
Системы электронных кошельков такие как QIWI, WebMoney, Яндекс-деньги и пр.
Платежные посредники аккумулирующие средства типа PayPal или Moneybookers
Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «Смарт Групп» - компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.
Электронные платежные системы Интернета
Всего существует четыре основных типа платежных систем для сайта:
1. Карточные платежные системы для сайтов
Типичные их представители - это не сами VISA и MasterCard, а всегда связка из двух юридических лиц, а именно банка и процессинга. Обе эти организации присутствуют всегда и являются необходимыми элементами процедуры клиринга карточных платежей . Банк открывающий так называемый «мерчант счет » является хранилищем для принимаемых денежных средств и несет ответственность за их «чистоту». А координатором всего сложного процесса проверки карточных данных и гарантом транзакционности является процессинговый центр . При этом когда подключается платежная система для сайта и те и другие могут работать с множеством других банков и процессингов. Единственными условиями являются наличие договоренностей и техническая интеграция между участниками процесса.
Когда при подключении к платежной системе банковских карт, встает вопрос обратиться в банк или в процессинг, то выбор делается безусловно в пользу процессинговой компании. Причин сразу несколько. Во-первых, из связки «банк+процессинг» только банки являются ответственными лицами перед карточными и межбанковскими регуляторами, поэтому с банком несравненно тяжелее договориться. Плюс, как правило, банки специализируются только на определенных видах бизнесов и плохо работают с Интернет-компаниями не подпадающими под их наработанный шаблон, причем заранее подходит банк или нет определить невозможно. Процессинги же наоборот не связаны жесткими требованиями и страхом потери лицензии и поэтому «абсолютно гибки», кроме того в них, в отличии от банков, работают IT-специалисты, которым близки все ваши вопросы, и которые всегда готовы подсказать, что и как лучше делать.
Учитывая выше сказанное и тот факт, что и банки и процессинги работают с множеством контрагентов, несложно понять, что проще обратиться в процессинг, который, почти наверняка, сможет с вами работать и далее «веерно» разослать свою анкету по банкам с которыми он интегрирован, чем перебирать по очереди банки ожидая, что какой-то из них даст согласие и потом, надеяться, что с ним сотрудничает нормальный процессинг.
С электронными валютами всё значительно проще, чем с банковскими картами. Поскольку данные организации совмещают в себе одновременно и функции технического провайдера при подключении, и «центробанка» для самих себя, и надзорного органа, и законодателя для своих собственных денег, то несложно догадаться что в этих условиях бюрократическая составляющая подключения минимальна. Конечно, в России Федеральный закон «О национальной платежной системе» несколько увеличил требования для организаций, но в общем и целом подключение к платежной системе типа QIWI и WebMoney являются наиболее простыми для интеграции решениями для безналичной оплаты. Пожалуй, единственным недостатком этих систем является их малая популярность, за исключением, возможно, такой группы покупателей, как технически продвинутая молодежь, что, конечно, негативно сказывается на возможностях использования любого электронного кошелька в качестве основной платежной системы для сайта.
Особая группа организаций являющихся с одной стороны электронными кошельками, а с другой, работающих с валютами реального мира - это платежные посредники. Если вам требуется платежная система пластиковых карт, но не получается пройти процедуру «комплайнс» ни в одном банке или вы просто хотите сэкономить время, то можно попробовать обратиться в системы типа PayPal или Moneybookers которые, действуя от вашего имени, будут принимать на свой счет деньги клиентов, а потом уже переводить их вам. Что самое интересное, комиссии в таких организация могут быть даже эквивалентны нормальному процессингу. К сожалению, в этих системах всегда существует требование к каждому конечному покупателю о прохождении процедуры регистрации, что значительно усложняет процесс покупки, что в условиях Интернет-торговли может стать фатальным недостатком.
Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».
Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments.
Уважаемые господа, как видите мы сделали всё, чтобы стать для вас самым удобным и выгодным способом приема платежей. Мы владеем собственным процессинговым центром, сотрудничаем с множеством банков , и организовали «систему одного окна» для подключения сторонних провайдеров. Кроме того, поскольку нашим девизом является «Всё для Интернет бизнеса», мы предоставляем также услуги по юридической и налоговой оптимизации, а также различные консультации. Благодаря этому возможно мы самая универсальная платежная система онлайн из существующих. Мы всегда рады вам, обращайтесь.